Jak zgłosić szkodę z OC sprawcy?

Kolizje drogowe to zdarzenia nie tylko stresujące, ale również wiążące się z koniecznością podjęcia szeregu formalnych działań. Jeżeli nie jesteś sprawcą zdarzenia, a Twój pojazd lub zdrowie zostały poszkodowane, przysługuje Ci prawo do odszkodowania z polisy OC sprawcy. Cały proces, choć może wydawać się skomplikowany, opiera się na jasno określonych zasadach. Kluczowa jest znajomość procedur, odpowiednie przygotowanie dokumentów oraz terminowe działanie.

Zebranie niezbędnych danych po zdarzeniu

Pierwszym i najważniejszym krokiem po kolizji drogowej jest zabezpieczenie miejsca zdarzenia oraz zebranie danych niezbędnych do późniejszego zgłoszenia szkody. Jeżeli nie ma ofiar, a uczestnicy są zgodni co do przebiegu zdarzenia, wystarczy spisać oświadczenie o winie sprawcy.

Dokument powinien zawierać:

• datę, godzinę i miejsce zdarzenia,
• dane uczestników – imiona, nazwiska, adresy, PESEL, numery prawa jazdy,
• dane pojazdów – numery rejestracyjne, marki, modele, numery VIN,
• nazwę i numer polisy OC sprawcy,
• podpisy obu stron oraz opis przebiegu zdarzenia.

Jeśli są świadkowie – warto spisać ich dane kontaktowe. W przypadku wątpliwości co do winy lub agresywnego zachowania drugiej strony, należy wezwać policję. Protokół policyjny będzie stanowić istotny dowód w postępowaniu odszkodowawczym.

Wybór towarzystwa ubezpieczeniowego do zgłoszenia szkody

Poszkodowany ma możliwość zgłoszenia szkody bezpośrednio w towarzystwie ubezpieczeniowym sprawcy lub – zgodnie z systemem bezpośredniej likwidacji szkód (BLS) – w firmie, w której sam ma wykupioną polisę OC, o ile ubezpieczyciel oferuje taką usługę.

W przypadku bezpośredniego zgłoszenia do ubezpieczyciela sprawcy konieczne będzie podanie numeru jego polisy oraz danych zebranych na miejscu zdarzenia. W sytuacji, gdy ubezpieczyciel sprawcy nie jest znany, można skorzystać z bazy UFG (Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny), aby ustalić, gdzie pojazd był ubezpieczony w dniu kolizji.

Zgłoszenie szkody i wymagane dokumenty

Zgłoszenie szkody może odbyć się osobiście, telefonicznie, przez stronę internetową lub za pośrednictwem aplikacji mobilnej. Niezależnie od formy, ubezpieczyciel zażąda od poszkodowanego określonych dokumentów i informacji, w tym:

• oświadczenia sprawcy lub protokołu policyjnego,
• danych osobowych i kontaktowych,
• opisu zdarzenia,
• zdjęć uszkodzonego pojazdu lub miejsca zdarzenia,
• numeru konta bankowego do wypłaty odszkodowania.

W przypadku szkód osobowych (np. urazów) konieczne będą również dokumenty medyczne – zaświadczenia, wypisy ze szpitala, rachunki za leki, opinie lekarskie.

Inspekcja pojazdu i kosztorys naprawy

Po zgłoszeniu szkody towarzystwo wysyła rzeczoznawcę, który dokonuje oględzin uszkodzonego pojazdu i sporządza kosztorys. Możliwe są trzy formy likwidacji szkody:

• gotówkowa – wypłata środków na podstawie kosztorysu,
• bezgotówkowa – naprawa pojazdu w warsztacie współpracującym z ubezpieczycielem,
• mieszana – część kosztów pokrywana na podstawie faktur z warsztatu wybranego przez poszkodowanego.

Warto porównać kosztorys z realnymi kosztami naprawy i – w razie zaniżenia – zgłosić reklamację lub poprosić o ponowną wycenę.

Czas rozpatrywania sprawy i wypłata odszkodowania

Zgodnie z przepisami, ubezpieczyciel ma 30 dni od daty zgłoszenia szkody na wypłatę odszkodowania lub przekazanie decyzji odmownej. W szczególnych przypadkach – np. konieczności wyjaśnienia okoliczności zdarzenia – termin ten może być przedłużony, jednak towarzystwo musi poinformować poszkodowanego o przyczynach opóźnienia.

Wypłata odszkodowania może zostać przelana bezpośrednio na konto bankowe lub przekazana warsztatowi w ramach naprawy bezgotówkowej. W przypadku szkód osobowych, czas rozpatrywania sprawy może się wydłużyć ze względu na konieczność dostarczenia dodatkowych dokumentów medycznych.

Możliwość odwołania od decyzji ubezpieczyciela

Jeśli wysokość odszkodowania jest niezadowalająca lub decyzja towarzystwa ubezpieczeniowego jest odmowna, poszkodowany ma prawo do złożenia odwołania. Warto wówczas przedstawić dodatkowe dokumenty – np. niezależną opinię rzeczoznawcy, faktury z warsztatu, ekspertyzy techniczne.

Odwołanie powinno być złożone w formie pisemnej w terminie 30 dni od otrzymania decyzji. Jeśli ubezpieczyciel podtrzyma swoje stanowisko, kolejnym krokiem może być skierowanie skargi do Rzecznika Finansowego lub wystąpienie na drogę sądową.

---

Źródła:

1. „Prawne aspekty procesu likwidacji szkód komunikacyjnych”, 2020, Agata Rutkowska
2. „Efektywność systemu bezpośredniej likwidacji szkód w Polsce”, 2021, Łukasz Małek
3. „Rola rzeczoznawcy w dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych”, 2019, Renata Wójcik